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如何避免掉入民間借貸這個(gè)“坑”里？

來源：本站發(fā)表時(shí)間：2018-09-17 03:51:57

民間借貸自古有之并隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的日益繁盛成為個(gè)人或企業(yè)融資的一個(gè)重要途徑,。那么如何讓自己借出去的每一分錢都有保障呢,？惠興邦律師結(jié)合司法實(shí)踐對(duì)民間借貸可能遇到的法律問題進(jìn)行剖析，供您參考,。
 
1   借條與欠條的區(qū)別
借條與欠條傻傻分不清楚
     
借條是借,、貸雙方在設(shè)立權(quán)利義務(wù)關(guān)系時(shí)，由債務(wù)人向債權(quán)人出具的債權(quán)憑證,。借條因借貸而產(chǎn)生,，有特定的借款事實(shí)，是由債權(quán)人將自己的錢借給債務(wù)人而引起的,。
 
欠條是對(duì)債權(quán)債務(wù)主體雙方經(jīng)濟(jì)往來的一種結(jié)算,，表明因買賣、承攬等關(guān)系的清算,，而形成的一種新的純粹的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系,。可以說借條證明借款關(guān)系,，欠條證明欠款關(guān)系;借款肯定是欠款,，但欠款則不一定是借款。
 
司法實(shí)踐，兩者最重要的區(qū)別之一為訴訟時(shí)效相同：
（1）對(duì)于注明了還款期限的借條和欠條,，訴訟時(shí)效均為3年。
（2）對(duì)于沒有注明還款期限的借條,，出借人可以隨時(shí)向借款人要求還款,，訴訟時(shí)效從權(quán)利人主張權(quán)利之時(shí)開始計(jì)算最長(zhǎng)為20年。
（3）沒有注明還款期限的欠條,，出借人也可以隨時(shí)要求返還,，訴訟時(shí)效從權(quán)利人主張權(quán)利之日起3年。但是從出具欠條之日起,，3年內(nèi)不主張權(quán)利的,，喪失勝訴權(quán)。
 
民間借貸最佳選擇——“借條”,。
 
2  如何寫借條
只要借條合法就受法律保護(hù)
 
借條合法的注意事項(xiàng)有：
（1）名稱為“借條”：
一字之差 謬以千里,。
（2）出借人：
司法實(shí)踐中，未載明出借人的借條推定借條持有人即為權(quán)利人,。
（3）借款人：
必須簽名捺?。粚懭?，并與身份證所載姓名一致,，且需附身份證號(hào)。
（4）共同借款人：
2018年1月17日最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第一條夫妻雙方共同簽字或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù),，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫同債,。如果是已婚借款人，最好讓其配偶按上述要求簽名捺印,。以免承擔(dān)不必要的舉證責(zé)任來證明夫妻共同債務(wù),，否則無法向其配偶主張還款。
（5）借款事由,；
防止借款人用其他事由抗辯,；也能用于證明“該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”,。
（6）交付方式：
注明是“現(xiàn)金”,、“銀行轉(zhuǎn)賬”、“微信轉(zhuǎn)賬”,、“支付寶轉(zhuǎn)賬”等,。
由于借條屬于實(shí)踐性合同，即款項(xiàng)實(shí)際交付才生效,。司法實(shí)踐中,，涉及大額借款或被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說明時(shí)，債權(quán)人還要承擔(dān)實(shí)際交付的舉證責(zé)任,，如果是現(xiàn)金交付就很難舉證,。
（7）借款金額：
借款金額應(yīng)當(dāng)寫明幣種,。
司法實(shí)踐中，如果借條上的借款金額出現(xiàn)大小寫不一致的,，一般以大寫金額認(rèn)定,，除非有證據(jù)證明是所借錢款是小寫金額。
（8）利息：
借貸雙方?jīng)]有約定利息或?qū)⒓s定不明視為零利息,。
最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》對(duì)借貸利率劃定了“兩線三區(qū)”：第一根線就是年利率未超24%的(月利率未超過2%的),，屬于司法保護(hù)區(qū); 第二條線是年利率36%以上的(月利率未超過3%的)超過部分的利息約定無效，屬于無效區(qū),。年利率24%-36%(月利率2%-3%)之間是自然債務(wù)區(qū),，出借人請(qǐng)求借款人支付超過年利率24%的利息的，法院不予支持;借款人已經(jīng)支付的,，法院也不保護(hù),。                                        
 
（9）借款期限：
沒有注明借款期限的，可以隨時(shí)主張還款,。
根據(jù)《民法總則》第188條規(guī)定,，注明了還款期限的借條，訴訟時(shí)效是還款期限屆滿之日起3年,，而沒有注明還款期限的借條,，訴訟時(shí)效為20年。
（10）其他有助于維權(quán)的事項(xiàng)：
司法實(shí)踐中,，除非雙方對(duì)律師費(fèi)由明確約定,，否則律師費(fèi)由聘請(qǐng)律師一方承擔(dān)。故可以在借條上注明維權(quán)費(fèi)用如律師費(fèi)等由借款人自愿承擔(dān),。為了避免送達(dá)難導(dǎo)致維權(quán)之路漫長(zhǎng),，還可以對(duì)借款人的送達(dá)地址進(jìn)行注明。
 
交付方式最佳選擇——“銀行轉(zhuǎn)賬”,。
 
3 借條出現(xiàn)錯(cuò)別字
萬一借條上出現(xiàn)了錯(cuò)別字怎么辦呢,？
 
借條上出現(xiàn)錯(cuò)別字最大可能性是借款人姓名寫錯(cuò)了或者寫的是小名、曾用名,。這就是一定要核對(duì)身份證的原因,。
司法實(shí)踐中，根據(jù)誰主張誰舉證的原則,，當(dāng)借款人的名字與其身份證上的姓名不一致時(shí),，出借人就有責(zé)任提供證據(jù)證明這兩個(gè)姓名為同一人。
（1）如果借條名字是借款人的曾用名,、小名,，可通過借款人所在派出所、居(村)委會(huì)出具一張證明，證明此人即是彼人,。如果有見證人在場(chǎng),，出借人可以找見證人作證，以證明這兩個(gè)姓名是同一人,，以此來認(rèn)定借貸關(guān)系的存在,。若沒有見證人，借款人又不承認(rèn)借貸關(guān)系的存在,，出借人可申請(qǐng)筆跡鑒定,，證明此借條的簽名出自借款人之手,，以證明借條的真實(shí)性,、關(guān)聯(lián)性。
（2）在借貸關(guān)系中,，最好通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式來交付,，當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，可以銀行轉(zhuǎn)賬憑證來證明這借貸合同的成立,；也可要求朋友作為見證人,，以證明借貸關(guān)系的實(shí)現(xiàn)。也就是說,，雖然借條上借款人名字寫錯(cuò)了,，但是有證據(jù)證明有借貸關(guān)系成立也是可以向?qū)嶋H收到借款之人主張權(quán)利的。
 
避免錯(cuò)誤最佳選擇——“核對(duì)身份證”,。
 
4  沒有借條腫么辦
沒有借條怎么辦,？還可以起訴嗎？
 
對(duì)于借貸關(guān)系而言,，借條是十分有利的證據(jù),。但并不是沒有借條就只能認(rèn)栽了。這里涉及到一個(gè)司法實(shí)踐中的“如何調(diào)查取證”的問題,。
（1）補(bǔ)借條,。這是最直接有效的辦法，但是也可能遇到別有用心之借款人的“刁難”,。
（2）錄音錄像,，對(duì)于借款事實(shí)通過談判、通話等方式“重演”,，那怕是偷錄的,，只要不違反法律規(guī)定，不違反社會(huì)公德,，法庭也是會(huì)采信的,。
（3）證人證言，銀行取款憑證、轉(zhuǎn)帳憑證,，雙方往來的短信,、QQ留言等。
 
沒有借條最佳選擇——“以退為進(jìn)低調(diào)搜集證據(jù)”,。
 
借錢給你是支持,，不催是信任，還錢是誠(chéng)信,，請(qǐng)不要拿別人的支持與信任而毀壞了自己的誠(chéng)信,。