2019年5月24日,，包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險，被人民銀行,、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管,，這是中國金融發(fā)展史上的一個重大事件。

　　2022年4 月中旬開始,，河南多家村鎮(zhèn)銀行“提現(xiàn)難”已經(jīng)發(fā)酵兩個月之久,，相關(guān)部門作出最新回應(yīng)“部分銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團(tuán)操控和利用 "。

　　那么銀行還可信不?存款到底有沒有風(fēng)險?今天我們一起分析一下,。

　　一,、存款保險制度，存款安全性的基石

　　1,、2015年發(fā)布并實施的《存款保險條例》確立了存款保險制度,。

　　2、按照《存款保險條例》的規(guī)定,，所有境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都要進(jìn)行投保,。也就是說,，銀行不分大小，不分成立的先后順序,，只要居民是在境內(nèi)設(shè)立的銀行中的存款,，都受到存款保險制度的保護(hù)。

　　3,、理論上來說,，對于存款的最高償付限額為包含本息在內(nèi)的人民幣50萬元。即便出現(xiàn)極端情況,，銀行出現(xiàn)破產(chǎn)或其他風(fēng)險情況時,，超出50萬的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)中受償,。

　　實際執(zhí)行來看,，國內(nèi)對于居民儲蓄存款的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于50萬的。從對包商銀行的處置可以看出,，雖然包商銀行存在巨額的資不抵債缺口,，但在最后的風(fēng)險處置上，對個人儲蓄存款是予以了全額保障的,。

　　4,、存款保險基金是兌付存款保險的保障。央行主導(dǎo)成立了存款保險基金管理有限公司，用于管理銀行等投保機(jī)構(gòu)繳納的存款保險費(fèi)用,，并將這些錢投資于國債,、央票等信用等級非常高的資產(chǎn)。所有投資產(chǎn)生的收益一并納入到存款保險基金,，一旦銀行出現(xiàn)風(fēng)險需要對儲戶的存款進(jìn)行兌付,，存款保險基金就是兌付資金的來源。

　　因此,，作為基石性質(zhì)的存款保險制度，保障了我們存款的安全性,。

　　二,、小心套路

　　1、避免存款變成理財產(chǎn)品!

　　銀行存款的利率一般都比較低,，很多人都希望能夠提高自己的存款利息,。理財產(chǎn)品的利率相對卻比較高。但是,，理財有風(fēng)險,，很多人不敢輕易的嘗試。有些銀行職員就會給儲戶提供一個利率高的存款產(chǎn)品,。但實際上,，產(chǎn)品雖然名為存款，但實際上卻是理財,。很多存款人不懂,，只看到存款兩個字，就以為是存款,，自然也就會上當(dāng)受騙了,。

　　2、避免存款變成保險!

　　存款變保險,，和存款變理財?shù)脑蚴且粯拥?其主要的原因,，都是因為儲戶覺得存款的利率太低的原因。而銀行職員就會因此而“忽悠”儲戶,。騙儲戶以存款的方式來進(jìn)行存款,，這樣不但可以獲得利息，還可以得到一定的分紅以及保險優(yōu)惠等等,。但實際上,，儲戶一旦同意，就不是存款了,。存款因此而變成保險產(chǎn)品,。

　　三、律師建議

　　1、理性的判斷中小銀行的安全性;

　　2,、不盲目追求更高的利率;

　　3,、根據(jù)個人對存款便利性、期限等方面的要求,，選擇一個更適合自己的存款產(chǎn)品,。